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互联网金融推动电子银行招行冲击万亿元交易

2018-11-07 12:00:49

  电子银行进入井喷期招行冲击万亿元交易量

  与得益于互联金融蓬勃发展,电子银行家族也不断发展壮大

  近年来,除了大家长上银行外,银行、iPad银行、银行等电子银行新型业态、创新业务层出不穷,目前,上市银行的电子银行交易替代率普遍超过70%。

  其中,依托移动终端的指尖金融发展尤为迅猛。各银行银行的用户数量、交易规模、活跃度的增幅和增速远大于其它业务。

  在业内人士看来,因为要适应客户不断变化的习惯和需求,依托互联金融的特性,与之关联为紧密电子银行业务必然要不断地推陈出新,其本质始终在于提供更优质的银行服务。

  服务不间断

  电子银行的突飞猛进与移动终端的发展不无关系。现在,无论何时何地,由上银行、银行、iPad银行、银行等成员组成的电子银行家族都可以不间断地为人们提供银行服务。

  中国互联中心发布的第31次《中国互联络发展状况统计报告》显示,截至2012年12月末,我国民规模达5.64亿人,互联普及率为42.1%;其中民规模快速扩大,达到4.2亿人,超过台式电脑成为上终端。

  得益于智能、3G络和云计算等业态的发展,移动金融、支付在近两年里迅速崛起。而对市场反应敏锐的银行业也顺应趋势,纷纷开始在该领域跑马圈地,抢占市场。

  据不完全统计,目前已有工行、招行、浦发、民生、宁波等50余家银行推出了银行客户端。其中,有的银行还针对不同的系统推出了多个版本,以招行为例,就有包括iPhone版、Android版、JAVA版等5个版本。

  从今年银行的半年报来看,各银行银行的用户数量、交易规模、活跃度均较2012年有大幅提升。从有披露银行业务的9家银行半年报来看,银行累计用户数量已超过3.4亿人。

  以招行为例,截至2013年6月30日,其银行累计交易金额达4208.00亿元,同比增长228.49%。支付累计交易金额为127.19亿元,同比增长248.85%。其中,银行及支付累计交易笔数及交易金额均已超过2012年全年水平。

  此外,继银行、iPad银行后,银行等电子银行新业态也日益走进人们的生活。

  今年下半年以来,招行、工行、交行、中信、光大等均开通了银行服务平台。除了提供包括业务咨询、自助查询、转账汇款、预约办理等银行服务外,不少银行还试图结合的特点推出特色服务,例如二维码支付、摇一摇付款等。

  近五亿人的用户,有需求、有市场,银行便应运而生了。招行零售银行部人士认为,在互联金融发展的大环境下,电子银行肯定还会衍生出更多的新型业态和创新业务,其本质始终在于提供更优质的银行服务。

  再造新优势

  如果说以前电子银行还只是物理点的补充,那么如今,它俨然已经成为商业银行的左膀右臂。而长期来看,电子银行的发展更将成为商业银行转型的关键一环。

  从2013年银行中期业绩报告来看,16家上市银行的电子银行业务都有较大幅度的增长。目前,这些银行的电子银行交易替代率普遍超过70%。其中,招商银行替代率保持行业,电子银行替代率为91.85%。

  与此同时,工商银行、农业银行、中国银行、交通银行、兴业银行、光大银行、浦发银行等位于第二梯队,除光大银行,均达到70%以上。而四大行与股份制商业银行之间的差距也并不明显。

  从有披露电子银行业务收入的三家银行来看,其增幅都远超其它传统业务。据半年报显示,中信银行络银行中间业务收入同比增长56.17%,而农行、建行在上半年已完成去年全年电子银行业务收入的60%。

  事实上,推动电子银行发展的优势不仅在于给银行带来了增量业务,更减少了运营成本。

  以招行为例,截至2013年6月末,电子银行非现金业务替代率为91.85%,其中,上银行/银行替代率88.23%,相当于节省817个点和6058个柜员,较去年增加96个点和723个柜员,每年可节省大量运营成本。

  而长期来看,电子银行的发展势头更不容小觑。

  以招行为例,其银专业版从1000亿元到10000亿元经历了6年的发展时间,而银行预计仅需2年左右的时间。目前,招行银行每月登录量已经达到了银专业版的75%,预计到2013年底的交易量将达到10000亿元。

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