法律

反洗钱进入电子信息化时代

2019-04-11 04:40:55来源:励志吧0次阅读

洗钱犯罪,一直因其对国家经济稳定的巨大危害而受到世界各国的重视。相关法律法规的制定,和金融监控制度的完善,使反洗钱工作卓有成效。但随着电子商务和电子交易等上交易方式的兴起,络工程师、会计师等具有专业技能的人员也参与到洗钱犯罪活动中,使洗钱犯罪更加猖獗。因此,加强电子信息化建设成为当今国家反洗钱工作的重要手段。

目前,在欧美发达国家,反洗钱的电子信息化程度很高,因而反洗钱工作效果显著捕鱼能下分
。比如在美国,其财政部设立了金融犯罪情报中心,与全美各金融机构数据库、金融监管机构数据库联。借助该络,调查人员能轻松查到某个人的金融记录、商业合同、雇主姓名、资产数额等数据信息。经过整理、分析,就可以勾画出被调查对象的所有经济交易的清晰脉络,从而为调查提供线索。英国也建有金融情报数据库,通过实施可疑交易报告制度,收集、分析、调查交易信息十分方便。各商业银行内部的反洗钱官员,则负责收集、分析和报告可疑交易信息。成为反洗钱工作的道防线。澳大利亚还建立了大额现金交易与可疑交易并存的交易报告体制。金融机构按照统一规定的数据格式,自动采集交易数据,并通过络每天向金融交易报告分析中心传送。分析中心建立了“交易报告运用数据库”,集中记录、分析、处理各金融机构、人员提交的交易报告,并向有关执法部门提供信息。可见,在欧美发达国家,完善的电子信息工具,已经成为各国反洗钱工作的有力手段。

由于长期以来严格的外汇管制,洗钱在中国的严重程度远不及国外,但也不可小觑。国家外汇管理局一份研究报告显示,1997年至1999年,中国3年累计外逃的资金约500多亿美元。其中,有相当一部分资金就是通过洗钱方式流到境外。而由人民检察院和公安部联合发布的数字显示,中国至少有4000名涉嫌贪污和贿赂的犯罪嫌疑人在逃,他们所携带的资金总额超过50亿元人民币。另据报道, 去年3月至12月,国家外汇管理局下发各地外汇局需核查的名单(企业和个人)共1.8万多个。各地外汇局查处外汇违规案件36起上海打井
,涉案金额2000多万美元;移交公安部门案件123起,涉案金额4亿多美元。

对于数额如此巨大的洗钱犯罪,反洗钱工作任务艰巨。2003年,人民银行颁布实施了反洗钱“一个《规定》、两个《办法》”即,《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》。根据“一个《规定》两个《办法》”的要求,对人民币及外币的各种大额和可疑交易进行分析、筛选是非常复杂和困难的工作,人工处理将耗费大量的人力与物力。这也要求我国建立完善的电子信息化反洗钱系统。

在这种背景下,由中太软件开发的全面反洗钱系统:金融交易监测工具(TMT)应运而生。这套系统是以“一个《规定》和两个《办法》”为基础进行设计研发的,完全符合人民银行和外管局的具体要求。所有中国人民银行、国家外汇管理局需要的相关数据资料,均可由TMT中PBC模块进行处理、提取和储存。信息按“一个《规定》两个《办法》”时间长度要求储存,并可按照人行和外管局的规定格式随时提取。

通过TMT系统的自动监测,将会大大提高工作效率,降低劳动强度,同时保证分析数据的准确性和完备性。TMT除了可以监测带有明显特征的5类大额本外币交易、15类人民币可疑支付交易和33类可疑外汇现金和非现金交易外跳床
,还可以对中国人民银行和国家外汇管理局无法完全列举的可疑交易情形进行自定义。TMT可以对各种可疑交易监测规则进行敏感性调整和增添新的监测规则,以满足中国人民银行和国家外汇管理局随着反洗钱工作的深入开展而对可疑交易报告的标准及其他交易行为可能做出的调整。

TMT的出现,使我国反洗钱工作向完善的电子信息化时代又迈进了一步。可以预见,当我国也建立起完善的电子信息反洗钱络后,将可以有效遏制洗钱犯罪,维护国家经济稳定与发展。

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